简介：车险费率市场化改革试点启动近两年，市场竞争大大激化，造成多数险要企的车险综合费率居于高难下，保险公司利润分化更为相当严重。数据表明，2016年车险综合赔付率为58%，综合费用率为41%，综合费用率超过了历史最高值。

其中，大部分险要企的费用率低于平均值，更有甚者高达60%至80%。从数据来看，除了中小险要企成亏损重灾区外，车险保险费占到比大的财险公司也经常出现亏损，保险公司分化相当严重。竞争白热化造成费用率上升自2015年6月车险费改试点启动，目前已分阶段在全国实行。

商业车险费改后，无赔款礼遇系数被划入到续期保险费费率的制订当中，小额支付案件增加，导致车险综合赔付率大大下降。数据表明，相比于前几年车险赔付率在63%至64%之间波动，2015年车险综合赔付率较慢上升至60%。

2016年，车险综合赔付率之后上升至58%。回应，一位车险负责人回应，一方面，费改后，交通事故次数挂勾产品费率造成小额报案数增加;另一方面，道路交通安全性水平恶化，司法、配件工时标准等赔偿外部环境也持续改善，这些都必要造成赔付率上升。应以来讲，后端的综合赔付率渐渐上升，不会减少车险的盈利空间。

但是部分财产险公司为了抢占市场份额，在销售的前端，大大压低手续费，导致综合费用率较慢下降，车险成本大大低企。保险业交流数据表明，2016年车险保险费名列前60家的财险公司，平均值综合费用率为41%。

其中，仅有6家财险公司的综合费用率高于这一平均值，近30家财险公司的综合费用率多达50%，而中意财险、中煤财险和富德财险的综合费用率皆多达65%。目前，全国各地区费用率不一，20个省市的综合费用率低于40%，其中，西藏、河南的费用率分别为47%和46%。车险综合费用率下沉整体费用率，这对规模小、分摊能力很弱的中小财险公司而言毫无疑问是极大的挑战。

去年6月，保监会取消6家保险公司车险业务，原因为费用率与备案的预期费用相符。这从一定程度上也指出车险市场上恶性竞争更为显著，仍正处于粗放经营阶段。保险公司利润分化显著交流数据表明，2016年车险保险费合计6834.55亿元，同比快速增长10.25%。

人健财险、五谷丰登财险和太保财险位居车险保险费规模三甲。据报，去年保险费较慢快速增长与下半年小排量车税优政策性刺激消费者提早购车等因素不无关系。总体来看，随着保险费较慢快速增长，赔付率大大上升，车险保险公司利润更为相当可观。

2016年车险总计保险公司利润为58.68亿元。不过，这无法掩饰绝大多数财险公司仍亏损的失望境地。

数据表明，保险公司亏损的财险公司占到八成，皆为中小财险公司。数据表明，车险“杨家三家”中，人健财险总计保险公司利润超过63.78亿元，紧随其后的五谷丰登财险和太保财险保险公司利润分别为26.55亿元和19.38亿元，三家合计保险公司利润近110亿元。由此可见，绝大多数中小财险公司车险保险公司亏损拉低了保险公司利润的总成绩。据报，在车险费改后，不光是中小公司面对挑战，部分中型公司的保险公司利润也经常出现显著分化。

保险费收益挤身“百亿俱乐部”的中华牵头财险和天安财险，2016年车险保险公司亏损增大，如中华牵头财险2015年保险公司亏损3.69亿元，2016年亏损额超强9亿元，而天安财险去年也亏损2.58亿元。回应，车险行业分析人士回应，部分中小公司此前提供成本较为低、经营效率较低，当市场竞争日趋白热化之后，如果无法转变运作费用低、风险自由选择及定价能力很弱的局面，保险公司利润上升就沦为必定。如此来看，规模大小与保险公司利润多少并没必然联系，阳光财险和太平财险在市场排位中虽领先于中华牵头财险，但构建了保险公司盈利。

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