简介：管理保险乱象，关键要扎牢监管篱笆，让监管之手更加有力。保监会近期倒数实施涉及政策文件，目的全面摸清行业风险底数，挡住监管漏洞，确保保险业稳定身体健康发展。将近世纪末，保险业经常出现一些乱象，少数保险机构发展模式保守，资产与负债相当严重错配;部分保险机构内控制度不完备，不存在内部人掌控等问题;一些保险机构脱离实际，盲目横跨领域横跨市场收购，个别保险资管产品多层嵌套。在这样的背景下，当前保险业流动性风险、偿付能力严重不足风险、公司管控不做到风险和外部传送风险引人注目，防止形势简单而不利。

业内人士回应，保险业不存在的引人注目风险和问题，既和部分保险机构急功近利、贪快求全有关系，也暴露出保险业改革探寻经验不足，保险监管制度和实践中还不存在短板。保监会称之为，有些制度违反了金融规律，给不当资本掌控公司获取了可乘之机;有些制度不存在漏洞，对业务结构流失、个别产品粗犷发展、少数公司无序举牌冲击实体经济等风险问题管控严加;有些制度继续执行不力，对一些违法违规行为还不存在失之于长、失之于硬的现象。在“可乘之机”面前，部分保险机构从产品末端和资产末端两端“钻空子”，一方面在自己没确实销售能力的情况下，利用外部渠道销售大量短期低收益率产品，短时间内做到大规模并构建资产很快收缩。

另一方面，有限公司股东一开始就把成立保险公司定位为“融资平台”，为主导投资决策，通过交叉股权、层层嵌套，掩饰现实股权结构，构成“一股羞大”“家族掌控”，把保险资金投资到一些不相干的行业。不守规矩的保险机构毁坏了公平竞争的市场秩序，让守规矩者倒是，也带给极坏的样板效应，完备监管规则，强化制度建设迫在眉睫。从保监会近期实施的文件来看，牵涉到排查风险、整治乱象、压制违法违规行为、填补监管短板、维护保险消费者利益等多个方面，堪称对症下药。

监管政策效果尚待持续显出，将来来看，不利于正本清源，夯实行业发展根基，让确实想要做到保险的人转入保险业，让正在做到保险的人重返确保本源。在挡住有数监管漏洞的同时，补足潜在的监管短板也势在必行。保监会将重点强化对创意业务和交叉领域的制度完备，避免监管套利，对中止、修改的审核项目减缓完备监管规则，在放松前端的同时管住管好后末端，用制度的卡尺对违规行为展开约束，以规则的红线为灰色地带举起围墙。北京保险研究院副院长冯澍指出，监管部门要把“敲”与“管”有机融合一起，在市场创意和市场秩序之间获得均衡，还要通过动态的市场监测和及时的规则调整来不断完善监管框架，提高监管效率，构成监管部门、保险机构、保险消费者、实体经济共赢的局面。

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